Wo stehen Sie heute?
Bevor über zusätzliche Vorsorge gesprochen wird, sollte klar sein, was bereits vorhanden ist: gesetzliche Ansprüche, betriebliche Versorgung, private Verträge, Vermögenswerte, Spar- oder Anlageformen und gegebenenfalls Immobilien.
Was möchten Sie später erreichen?
Welcher Lebensstandard soll erhalten bleiben? Wann möchten Sie in Ruhestand gehen? Wie flexibel soll die Vorsorge bleiben? Welche monatliche Belastung passt heute? Solche Fragen bestimmen, welche Wege überhaupt sinnvoll näher betrachtet werden.
Mehrere Bausteine können zusammenspielen
Gesetzliche Versorgung, betriebliche Altersversorgung und private Vorsorge können gemeinsam wirken. Welche Gewichtung sinnvoll ist, hängt von der individuellen Ausgangssituation ab.
Bestehende Verträge zuerst verstehen
Die erste Frage lautet nicht automatisch: „Was können wir neu abschließen?“, sondern: „Was ist bereits vorhanden und was leistet es?“ Ein älterer Vertrag ist nicht allein wegen seines Alters schlecht – und ein neuer nicht allein deshalb besser, weil er neu ist.
Förderung und Steuern verändern sich
Regeln zur geförderten Altersvorsorge, Besteuerung und Sozialversicherung können sich ändern. Deshalb nennt diese Website keine dauerhaft festgeschriebenen Förderbeträge oder gesetzlichen Grenzwerte.